N26 Business: Test et Avis

Vous êtes micro-entrepreneur et souhaitez ouvrir un compte bancaire professionnel ? Découvrez chez N26 Business des solutions bancaires spécifiquement conçues pour répondre aux besoins des autoentrepreneurs/micro-entrepreneurs et des indépendants.

N26 est une néobanque qui met à votre disposition des services bancaires complets pour vous aider à mieux gérer les finances de votre entreprise. Retrouvez également chez N26 Business des fonctionnalités exclusives vous permettant de fluidifier les transactions bancaires avec vos clients et vos fournisseurs.

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Présentation de N26 Business

 N26 Business est la formule de services bancaires proposée et développée par la néobanque allemande N26. N26 se lance dans le marché de la FinTech en proposant des services bancaires 100% dématérialisés à l’aide de son application mobile. Les particuliers tout comme les professionnels ont ainsi la possibilité de bénéficier de services bancaires complets à prix accessibles.

La formule N26 Business comprend notamment un compte bancaire, une carte bancaire MasterCard couplée à une application mobile vous permettant de classifier et de répartir vos différentes dépenses et achats essentiels au bon déroulement de votre activité. De plus, N26 Business intègre des solutions de paiement mobiles rapides et fonctionnelles qui vous permettent de payer vos fournisseurs directement via votre smartphone grâce à Apple Pay et Google Pay.

Actuellement, N26 compte plus de 7 millions de clients (particuliers et entreprises) et opère dans 24 pays.

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Le compte N26 Business

Le compte bancaire N26 Business est la solution idéale pour les autoentrepreneurs et les travailleurs indépendants qui souhaitent bénéficier de service bancaire complet à prix abordable. L’ouverture d’un compte bancaire chez N26 Business se fait en quelques minutes seulement. Chaque autoentrepreneur et travailleur indépendant ayant ouvert un compte N26 Business dispose d’un compte courant avec un RIB allemand pour les virements et prélèvements. De plus, le compte courant s’accompagne d’une carte bancaire MasterCard Business avec un coloris personnalisable.

Au niveau de la gestion, un compte N26 Business vous permet de créer et de gérer jusqu’à 10 sous-comptes. Vous pourrez ainsi affecter directement un sous-compte à l’un de vos fournisseurs, pour ensuite effectuer instantanément les virements récurrents. De même, l’alimentation de ces sous-comptes peut s’effectuer de manière automatique, afin de vous libérer des tâches superflues. Autre détail très important, le compte N26 Business intègre la solution de Cashback. Ainsi, en effectuant vos achats en ligne ou via la carte bancaire N26 Business, vous obtiendrez une réduction en pourcentage qui sera directement reversée dans votre compte ou dans l’un des sous-comptes de votre choix. D’une certaine manière, cela vous permet d’économiser de l’argent de manière systématique.

Pour finir, le compte N26 Business intègre des services de couverture au quotidien, y compris lors de vos voyages d’affaires à l’étranger : assurance vol, couverture en cas de Covid 19, assurance mobilité, assurance de votre smartphone (vol ou dommages), …

Les tarifs de N26 Business

Pour les professionnels indépendants et les autoentrepreneurs, N26 propose quatre offres Business : N26 Business Standard, N26 Business Smart, N26 Business You et N26 Business Metal.

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N26 Business standard

Il s’agit de la première offre proposée par N26 Business mais aussi la seule qui est gratuite. L’offre N26 Business Standard vous permet d’obtenir une carte bancaire virtuelle pour effectuer vos achats et paiements en ligne de manière simple et sécurisée. Vous disposez également du système de paiement sans contact avec votre smartphone, et avec Google Pay ou Apple Pay.

Du côté du Cashback, vous bénéficiez ici de 0.1% de Cashback, des paiements sans frais dans toutes les devises ainsi que 3 retraits gratuits par mois. Pour finir, vous disposez de nombreuses statistiques mensuelles à l’aide desquelles vous pourrez suivre de manière sûre vos flux de trésorerie.

N26 Business Smart

N26 Business Smart est la première offre payante de N26 Business. Cette formule vous permet d’acquérir une carte bancaire physique MasterCard, d’effectuer 5 retraits gratuits par mois, et accéder à des offres promotionnelles Premium proposées par les partenaires de N26.

On retrouve ensuite l’ensemble des services proposés dans l’offre standard, auxquels s’ajoutent la personnalisation de la carte bancaire physique MasterCard, ou encore la possibilité d’obtenir une carte bancaire additionnelle. L’offre N26 Business Smart est accessible pour 4.90€ par mois seulement.

N26 Business You

La seconde offre payante de N26 Business est l’offre You. On y retrouve l’ensemble des services disponibles dans l’offre précédente avec de nouvelles fonctionnalités axées sur le voyage. En effet, N26 Business You vous propose entre autres choses des retraits en devises étrangères, sans frais et en illimité partout à travers le monde.

Avec N26 Business You, vous bénéficiez également de l’essentiel des couvertures d’assurances pour vos différents voyages d’affaires : couverture pandémie, assurance vol, assurance bagages, couverture médicale (pour vous, vos enfants et vos partenaires), etc. L’offre N26 Business You est proposée à un tarif mensuel de 9.90€.

N26 Business Metal

L’offre N26 Business Metal est l’offre tout-en-un de N26. Vous y retrouverez l’ensemble des services bancaires et l’intégralité des couvertures d’assurances proposées par la néobanque N26. De plus, le Cashback pour chaque achat effectué à partir de votre carte MasterCard Business s’élève à 0.5%, contre 0.1% pour les autres offres.

Ensuite, avec N26 Business Metal, vous disposez de 8 retraits gratuits en zone Euro mensuellement, en plus des retraits en devises étrangères illimités. De plus, N26 Business vous fait bénéficier de nombreux offres et remises exclusifs auprès des marques et sites partenaires de N26 : Audible, Adidas, Booking.com, etc. Pour terminer, N26 Business Metal vous permet d’accéder à des événements culturels et professionnels exclusifs.

Les différents tarifs de N26 Business

N26 Business standard N26 Business smart N26 Business You N26 Business Metal
-0 €/mois 4.90 €/mois 9.90 €/mois 16.90 €/mois
Compte et carte MasterCard 

Débit immédiat

3retraits gratuits en Euro

Paiement mobile : Google Pay, Apple Pay

Paiement dans toutes les devises : gratuit

 

 

 

 

 

Compte et carte MasterCard

Débit immédiat

5 retraits gratuits en Euro

Paiement mobile : paylib, Apple Pay

Paiement dans toutes les devises : gratuit

 

 

 

 

 

 Compte et carte MasterCard

Débit immédiat

5 retraits gratuits en Euro

Retrait illimité dans toutes les devises

Paiement mobile : paylib, Apple Pay

Paiement dans toutes les devises : gratuit

 

 

 

Compte et carte MasterCard

Débit immédiat

8 retraits gratuits en Euro

Retrait illimité dans toutes les devises

Paiement mobile : paylib, Apple Pay

Paiement dans toutes les devises : gratuit

Couverture assurantielle complète

 

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Les assurances N26 Business

Afin de pleinement vous accompagner dans la gestion de vos finances, les offres N26 Business You et N26 Business Metal intègre des couvertures d’assurance. Suivant l’offre que vous aurez choisie, N26 Business applique un niveau de couverture différent :

Assurance médicale de voyage

L’assurance médicale de voyage est une police d’assurance prenant en charge partiellement ou totalement vos frais médicaux lors de vos voyages à l’étranger. Une blessure ou une maladie peut rapidement devenir couteuse, surtout si vous voyagez dans un pays non couvert par votre assurance maladie.

De manière générale, l’assurance maladie voyage couvre des dépenses raisonnables : honoraires de médecin, hospitalisation, examens et soins… La couverture médicale de N26 prend en charge des frais jusqu’à 1 000 000€ pour vous, vos enfants et vos partenaires de voyages.

De plus, l’assurance médicale dont vous bénéficiez avec N26 inclut des frais médicaux en cas de contamination à la Covid 19 dans votre pays de destination. En plus de la couverture liée à la pandémie, l’assurance médicale rembourse également certains frais liés aux soins dentaires, mais également aux accidents liés à la pratique de sport d’hiver.

Assurance mobilité, vol et location de voiture

N26 Business vous permet d’être assuré en cas d’accident lors que vous vous déplacez en voiture, à vélo ou en trottinette. Vous serez couvert à hauteur de 20 000€ en cas de dommage. Si par contre vous voyagez en avion, N26 Business applique plusieurs niveaux de couverture : indemnisation pour retard ou perte de vos bagages, indemnisation en cas de retard ou annulation de vol, etc.

Assurance mobile

N26 Business étant une offre bancaire 100% mobile, votre smartphone est votre premier outil de gestion bancaire. C’est pourquoi N26 Business apporte une couverture pouvant atteindre les 1 000€ en cas de dommage ou de vol de votre smartphone. Cette assurance est uniquement accessible pour les autoentrepreneurs et les travailleurs indépendants ayant souscrit à l’offre N26 Business Metal.

L’application mobile N26

N26 met à disposition de sa clientèle une application mobile unique pour leur permettre de gérer efficacement leur revenu/budget mensuel. L’application mobile N26 vous permet de gérer de manière simple et efficace votre budget. On apprécie notamment l’ergonomie et la simplicité du design de l’application. De plus, la prise en main globale de l’application est agréable, avec des fonctionnalités simples à maitriser. L’application mobile N26 est disponible sur Google Play et dans l’App Store.

Le service client

Le service client de N26 est réputé très réactif, accessible et professionnel. Que ce soit par téléphone ou via Live Chat depuis l’application mobile, chaque client reçoit une assistance rapide en cas de soucis. Le service client est joignable par ligne téléphonique, 7J/7 de 7h à 23h. Les clients N26 Business Metal ont également une ligne privée pour joindre en priorité l’équipe du support client. Pour finir, le service client de N26 est également à l’écoute des clients sur les différents réseaux sociaux : Facebook, Twitter, You Tube, Instagram.

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Avantages et inconvénients

Le premier avantage majeur de N26 est son accessibilité. Avec des tarifs très attractifs et des services relativement faciles à prendre en main, N26 Business est une offre pratique pour les autoentrepreneurs et les travailleurs indépendants. On apprécie également la possibilité de choisir la couleur de sa carte bancaire parmi un large choix de coloris.

On retrouve aussi cette personnalisation au niveau de l’application mobile, avec des paramétrages avancés que vous pouvez ajuster en fonction de vos besoins (plafond de retrait, notification, etc.). Ensuite, N26 est l’une des néobanques pionnières du système de Cashback grâce à laquelle vous pouvez réaliser des économies sur vos achats. Autre avantage majeur, N26 propose à ses clients (particuliers et professionnels) des services de crédit pour leur permettre de réaliser leur projet. Enfin, N26 Business marque un grand point en proposant des avantages exclusifs en partenariat avec des sites et marques populaires.

Au niveau des inconvénients, on peut cependant noter l’absence de dépôt de chèque, ce qui peut être moins pratique pour certains autoentrepreneurs. De plus, certaines offres N26 nécessitent un engagement de 12 mois, ce qui n’est pas forcément agréable pour certains.

Alternatives

Vous pouvez également découvrir d’autres offres pour professionnels sur le marché. On retrouve ainsi chez Revolut Business un compte professionnel très complet. Le plus gros avantage de Revolut Business réside dans le fait qu’il s’agisse d’une offre à destination des freelances, mais aussi des entreprises et sociétés. Revolut Business propose ainsi des services bancaires bien plus étoffés par rapport à N26 Business.

Enfin, le tarif de chez Revolut Business est tout aussi attractif que chez N26 Business, avec une offre gratuite et deux offres payantes à 7€ par mois et à 25€ par mois ; à 25€ par mois et à 100 € par mois pour les grandes entreprises. Autres alternatives intéressantes, Anytime by Orange Bank est une néobanque 100% mobile 100% dédiée aux professionnels et aux entreprises. Anytime by Orange Bank propose notamment un service d’encaissement de chèque, ce qui est idéal pour bon nombre d’autoentrepreneurs.

De plus, Anytime by Orange Bank propose à ses clients des Terminaux de paiement électronique pour faciliter l’encaissement par carte bancaire. Si Anytime ne propose pas d’offre gratuite, ses services sont cependant très complets et réponds clairement aux besoins des autoentrepreneurs.

Notre avis

N26 Business est une néobanque qui se consacre principalement aux autoentrepreneurs en proposant des services à prix très accessibles. On espère toutefois des améliorations au niveau des services et des fonctionnalités.

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