Shine

Désormais, pour les entrepreneurs, les néo-banques représentent une alternative fascinante aux banques classiques en raison de leur mode de gestion des comptes. À cet effet, celles-ci proposent un grand nombre de services adaptés aux attentes des professionnels qui aspirent à un véritable copilote de poche.

Sur le marché actuellement, il existe plusieurs banques professionnelles en ligne offrant des services de cet ordre. Au nombre de celles-ci, il faut distinguer Shine qui vient avec une panoplie de services transparents, suivie de multiples atouts. Ces derniers sont en effet si nombreux que l’on en vient à se demander si ce prestataire français de service digital de paiement a des inconvénients.

Si vous souhaitez en savoir davantage sur Shine, ses services, fonctionnalités et bien d’autres encore, obtenez toutes les réponses à vos interrogations à travers ce contenu.

En savoir plus sur Shine

Shine : Présentation

Apparue sur le marché français en 2018, la banque digitale Shine possède son siège au nord de Paris, précisément dans le département 93 à Saint-Ouen. Il est absolument capital de retenir que la principale particularité de cette néo-banque est relative à ses services qualifiés, uniquement réservés aux professionnels. En termes explicites, ces derniers s’adressent aux sociétés individuelles, aux petites et moyennes entreprises, ainsi qu’aux entrepreneurs freelances.

Cette startup française propose des offres qui reposent principalement sur des comptes professionnels cent pour cent en ligne. En d’autres mots, le fonctionnement de ses comptes (notamment, les différentes opérations bancaires) exclut le passage par les guichets traditionnels. Ceci vous épargne les files d’attente interminables, sans compter que Shine ne propose que des services simples et accessibles.

Il convient par ailleurs de préciser que depuis avril 2021, Shine compte plus de cent mille clients. Outre cela, cette banque représente un agent de service de paiement régulé par une banque française : L’ACPR. Immatriculé sous le numéro 828 701 557, cet organisme se soumet aux mêmes règles que les autres structures financières françaises. De ce fait, vous acquérez une protection optimale de votre argent par FGDR (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolutions), même au-delà de 100 000 €.

Shine : Les offres

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À ce sujet, notez que la néo-banque française Shine, ne propose que des offres et packs qui s’articulent autour des statuts des différentes structures mentionnées plus haut. Il s’agit des micro-entreprises et des sociétés individuelles.

Offre basic

Avec l’offre Basic de Shine, vous obtenez pour une cotisation mensuelle de 7.90 € HT, un compte courant, associé à une MasterCard Business. Hormis ceci, le client recevra un IBAN français, suivi d’une possibilité de réaliser en un mois 20 virements et 20 prélèvements bancaires. Dans le même temps, vous percevrez des aides (en cas de besoin) provenant des experts juristes de la société.

Offre Premium

À l’inverse du forfait Basic, la cotisation mensuelle de cette offre Premium coûte 14,90 € HT. Cela vous donne droit à un compte courant, associé à une MasterCard World Débit. En plus de votre IBAN français, vous acquérez un support des juristes experts. Ceux-ci, disponibles 24 heures sur 24, vous procureront des réponses prioritaires à vos préoccupations. Outre ces possibilités, vous pourrez réaliser 50 prélèvements, 50 virements le mois, avec deux encaissements de chèque par mois, facturés à 2 € par chèque.

En termes des garanties et assurances, une assistante juridique par téléphone ainsi qu’une assurance mobile sont à votre disposition. Il y a aussi la garantie accident ainsi que la protection matérielle en cas d’hospitalisation.

Offre Business

Pour une cotisation mensuelle de 26.90 € HT, l’offre Business vous permet de disposer d’un compte courant, associé à deux MasterCard World Débit. Sans compter votre IBAN français, vous obtiendrez le support des juristes experts. En ce qui concerne les prélèvements et virements, vous aurez droit à 100 opérations pour chaque catégorie et vous pourrez encaisser quatre chèques par mois. De plus, vous bénéficierez des solutions d’assurances qui vous donnent droit à une assistance juridique par téléphone, à une protection matérielle et à une garantie accident en cas d’hospitalisation.

Pack de dépôt de capital

Le pack de dépôt de capital vous permet de bénéficier d’un suivi dans les formalités de création d’entreprise avec une attestation de dépôt de capital. Ce dernier sera fourni sous soixante-douze heures. Par la suite, vous obtiendrez un an d’abonnement à l’offre Basic pour un total de 19 € HT. Avec ce pack, la souscription à l’offre premium est accessible pour un montant de 169 € HT et l’offre Business pour un total de 239 € HT.

Les frais bancaires

En ce qui concerne les frais bancaires, le retrait par un distributeur vaut 1 € fixe en zone euro + 1.90 % hors zone euro. Le paiement des factures par carte s’élève à 0.20 € fixe + 1.2 % en zone euro. Hors zone euro, le paiement sera de 0.20 € fixe + 2.7 %. Par ailleurs, le paiement par carte dans les zones euros est totalement gratuit. Cependant, avec Shine Basic en hors zone euro, celui-ci coûtera 1 € fixe + 1.90 % variable, contre 1.90 € avec Shine Premium. Il convient de notifier que Shine est sans engagement. Pour toutes les opérations de comptes bancaires, vous n’aurez rien à payer.

Pour ce qui est des micros entreprises, la loi Sapin II déclare que les artisans, commerçants ainsi que ceux exerçant des professions libérales doivent distinguer leur compte professionnel de leurs comptes personnels. En vue de cet arrêt, la néo-banque française Shine met à la disposition de ces actifs ses trois offres (Basic, Premium et Business) ainsi qu’un pack.

Pack de création micro-entreprise

Avant tout, gardez à l’esprit que ce pack de création micro-entreprise vaut 34.90 €. Celui-ci permet aux experts de Shine de prendre en charge le statut la société en cours d’ouverture. Cette prise en charge s’accompagne d’un suivi de projet par des micro-entrepreneurs expérimentés. Après, la banque digitale déterminera la catégorie de votre profession, le CFE puis recensera les justificatifs nécessaires.

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Shine : Les types d’abonnements

La banque professionnelle en ligne Shine ne possède qu’un seul abonnement mensuel qui respecte certains critères. Ce dernier reste une offre attractive tout en s’adaptant au budget des indépendants et entrepreneurs. Notez aussi que par rapport à cet abonnement, Shine opte pour une tarification honnête, claire et transparente.

Shine : les services

La néo-banque Shine met à la disposition de sa clientèle des solutions technologiques qui facilitent la vie à cette dernière. Ainsi, souscrire avec cette e-banque équivaut à opter pour une version améliorée de la relation bancaire. En effet, la banque vous accorde un suivi administratif, avec un accès 24 heures sur 24. En temps réel, son logiciel évalue le coût de vos charges, des prochaines cotisations, ainsi que de vos taxes. Tout cela, en se fondant sur vos revenus et votre statut.

Depuis un téléphone mobile, vous pouvez émettre des factures tout en éditant vos contrats. À chaque échéance administrative, Shine vous enverra une notification. L’application relance parfois aussi les retardataires de paiement. La version « ordinateur » de cette banque digitale représente une aubaine qui favorise le suivi des comptes. Somme toute, vous gagnerez du temps sur vos différentes tâches administratives.

Shine : Les fonctionnalités

Avec l’application de cette banque professionnelle en ligne, vous pourrez en cinq minutes établir votre compte professionnel en tant qu’entrepreneur. Vous pourrez par ailleurs jouir :

  • de cartes MasterCard Business paramétrables ;
  • de la gestion des virements et prélèvements SEPA avec un historique illimité ;
  • des notifications des opérations en temps réel ;
  • d’un terminal de paiement pour 19 € grâce à la collaboration avec SumUp.

Dans le même temps, vous bénéficiez des suivis des comptables experts. Ceux-ci s’occupent des saisies, des déclarations fiscales, des assemblées générales, des bilans et liasses fiscales.

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Shine : Comment ouvrir un compte ?

Pour toutes les ouvertures de comptes Shine, deux possibilités s’offrent à vous : le téléchargement du logiciel (application) ou encore la connexion sur le site. Après cette étape, il vous sera demandé certains papiers, comme la copie d’un document européen valide, les pièces justificatives du domicile des trois derniers mois au moins (au nom de l’entrepreneur). Dans le cas où vous habitez chez un tiers, vous fournirez un certificat d’hébergement signé par votre hébergeur. Cette attestation sera suivie de sa carte nationale d’identité et des pièces justificatives du domicile à son nom. En dehors de cela, vous devrez fournir le numéro Siret de votre firme. Le cas échéant, la banque vous aidera à créer votre statut. Après vérification de toutes vos données, votre compte bancaire sera activé au bout de trois jours.

Shine : Les tarifs

En termes de tarifs appliqués, les paiements effectués par carte dans la zone euro sont à titre gracieux. Néanmoins, hors de ce périmètre, les coûts ci-dessous vous seront facturés :

  • 1 € HT + 1.90 % avec une carte MasterCard Basic
  • 1.90 € HT avec une carte MasterCard Business World Débit

En ce qui concerne les retraits à l’étranger, une commission de 1 € HT + 1.90 % vous sera appliquée, peu importe la carte. Pour les opérations courantes, précisément pour tous les retraits par distributeur automatique en zone euro, une commission de 1 € vous sera facturée. En dehors de la zone euro, vous sera appliquée la commission de 1 € + 1.90 %. Toutefois, avec un compte Premium ou Business Shine, vous réaliserez en un mois, au-delà de trois retraits gratuits. Pour ce qui est des mouvements additionnels, comptez au moins 0.40 €.

Parmi les opérations spéciales, vous trouverez les rééditions des cartes (en cas de pertes) facturées à 5 € pour une MasterCard Basic. Pour une MasterCard Business World Débit, vous serez facturé à 10 €. Certes, les attestations bancaires sont gratuites, mais les autres demandes de certificats valent 10 €.

Shine : Parrainage

Actuellement, la banque professionnelle en ligne Shine ne possède aucune politique de parrainage. Celle-ci est toujours en cours de développement. Dans le même temps, cette néo-banque française n’octroie pour l’heure, aucune offre promotionnelle.

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Shine : Les avantages – Les inconvénients

Au rayon des atouts de la néo-banque Shine, il est possible d’énumérer :

  • le faible coût des prestations ;
  • la qualité irréprochable des services ;
  • la rapidité des opérations ;
  • les nombreuses fonctionnalités gratuites ;
  • le dépôt de capital en ligne
  • et l’offre de prêt professionnel.

Toutefois, il convient de le mentionner, certains aspects sont à regretter chez Shine. En effet, les inconvénients de cette startup concernent principalement ses services bancaires limités. Il y aussi l’absence du service client téléphonique.

Shine : Les alternatives

Outre Shine, un grand nombre de néo-banques se sont lancées sur le marché. Il s’agit entre autres de :

N 26 Business

Ses différentes offres sont bénévoles. Consacré aux entrepreneurs, N 26 Business intègre un RIB allemand. Ce qui engendre parfois des difficultés de paiement, de prélèvement, de cotisation, etc.

Qonto

La néo-banque Qonto acquiesce entrepreneurs, indépendants et mandataires. Ses tarifs adaptables selon la taille de la structure, varient de 9 € à 299 € par mois. Vous obtiendrez de ce fait plusieurs cartes bancaires. En résumé, Qonto vise les PME, les TPE, les startups aux attentes très larges.

Boursorama Pro

Particulièrement accessible aux auto-entrepreneurs, Boursorama Pro autorise le chéquier. En d’autres termes, il favorise les encaissements de chèque à tout moment. Au sein de cette néo-banque, vous ne retrouvez aucun service de comptables, de fonctionnalités ainsi que de gestion administrative.

Shine : L’avis des clients

La plupart des clients affirment que Shine représente un compagnon idéal pour tous les indépendants. Avec une disponibilité incroyable pour les professionnels habitués aux banques classiques, cette e-société de paiement est une vraie bouffée d’air frais. Auprès d’elle, la facturation, la gestion des comptes, l’administratif, etc. en un mot « tout » est simplifié.

Shine : Notre avis

La banque digitale Shine présente des offres transparentes suivies de plusieurs fonctionnalités gratuites et très utiles. Ces derniers constituent son principal point fort. Grâce à son interface claire, Shine reste la banque des références des entrepreneurs ainsi que des travailleurs indépendants.

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Shine : Note / 10

Au vue de ces détails, il faut dire que Shine est une structure qui simplifie la vie aux français. Elle leur propose des services pratiques et de meilleure qualité. Pour tout cela, elle mérite la note de 8.5 sur 10.

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