Par Jean-Philippe Martinez (contributeur) – Consultant INTERFACES et Directeur Pépinière d’Entreprises EOLE (Narbonne)
A longueur d’onde on insiste sur la création d’entreprises innovantes, de PME à potentiel (les fameuses GAZELLES) alors que la plupart des entreprises qui sont créées en France répondent à un seul objectif:
– permettre à son créateur de créer son propre emploi.
Ainsi on qualifie souvent ces projets de micro-projet, alors justement comment sont ils financés?
Il existe tout d’abord l’ADIE (Association pour le Droit à l’initiative Économique)
L’ADIE a pour vocation d’apporter des financements à des personnes qui sont exclus du système bancaires classiques.
Qui peut s’adresser à l’Adie ?
- les demandeurs d’emploi
- les allocataires de minima sociaux
- les personnes ayant des difficultés d’accès au crédit bancaire
Adie mode d’emploi
1. Je souhaite créer ou développer mon entreprise. Je n’ai pas accès au crédit bancaire.
2. Je contacte l’Adie. Un conseiller m’indique si je peux obtenir un microcrédit.
3. L’Adie étudie ma demande et me fait part de la décision rapidement.
4. L’Adie me propose un financement adapté à mon projet
appelé Microcrédit pouvant atteindre 5 500 euros maximum pour démarrer
ou développer une entreprise existante..
Les prêts Adie sont accordés par un comité de crédit composé de
bénévoles (chefs d’entreprise, experts-comptables ou banquiers) et de
représentants de partenaires bancaires. Ses critères de décision sont
la capacité et la détermination du créateur ainsi que la viabilité de
son projet.
Conditions de prêts au 1er juillet 2007:
Taux d’intérêt de 7,43%
Durée de remboursement: tous les prêts de l’Adie sont remboursables sur 24 mois maximum.
5. Éventuellement un prêt de matériel peut être envisagé : véhicule, ordinateur, matériel de vente sur les marchés, …
6. L’Adie m’accompagne dans la création ou le développement de mon activité.
Depuis la création de l’association en 1989, près de 44 170 entreprises ont été créées générant
53 000 emplois, grâce à plus de 51 767 crédits octroyés.
L’association dispose d’un réseau de proximité qui couvre désormais toute la France (métropole et Dom-Tom).
Les 335 permanents et les 1000 bénévoles de l’Adie peuvent rencontrer les porteurs de projets dans l’une des 380 permanences
implantées notamment dans les quartiers sensibles. Une fois un contact
pris avec un porteur de projet, l’Adie s’engage à le rencontrer soit à
son domicile soit dans l’une de ses antennes dans un rayon maximum de
50 km.
Pour contacter une délégation : 0800 800 566
Il existe également les banques solidaires
Les banques solidaires sont des banques qui n’en sont
pas…. en effet elles s’adressent aux personnes qui souhaitent
entreprendre mais qui ne trouvent pas de financement auprès du systèmes
bancaires classiques.
Le profit n’est pas au centre des préoccupations de ces banques,
l’objectif est de favoriser la création d’emploi en aidant les
personnes à réintégrer le paysage économique et social.
Hors des contraintes de rentabilité, les banques solidaires peuvent prendre plus de risque dans leur stratégie de financement.
Un exemple de banque solidaire:
Caisse Sociale de Développement Local (CSDL)
29 rue du Mirail – 33300 BORDEAUX
Tél : 05.56.33.37.97
www.csdl.asso.fr
Mais il y a également les structures de capital risque solidaire:
Mobilisant l’épargne de ses membres les structures de capital risque
solidaire finance la création et le développement de petites
entreprises locales et collectives (SARL, SCOP, SCIC, SA, association).
Un exemple: le réseau des cigales
Le Club est constitué de 5 à 20 personnes qui mettent une partie de
leur épargne en commun. Il se réunit plusieurs fois par an pour
recevoir les créateurs, décider de leur placements et affecter cette
épargne collective au capital des entreprises.
C’est un lieu d’échanges et d’auto-formation sur les questions
économiques et de développement local, où investisseurs et porteurs de
projet font l’expérience d’une économie socialement responsable et
solidaire.
Le club a une durée de vie de 5 ans, prorogeable une fois. Au terme
de sa vie, il procède à la liquidation de son portefeuille, au prorata
des apports des cigaliers.
Les CIGALES sont au carrefour de l’épargne de proximité, de l’épargne éthique et de l’épargne solidaire.
LE NOMBRE DE CIGALES EN 2006
La Fédération des CIGALES comptait 82 clubs actifs en 2006 rassemblant
près de 1300 adhérents. Beaucoup de clubs sont arrivés en fin de vie :
5 clubs se sont dissous et 11 sont passés en gestion. 14 clubs ont été
agrées en 2006.
L’ACTIVITE DES CIGALES EN 2006:
- Le nombre de cigalier(e) moyen par club:12
- Le montant moyen de l’épargne mensuelle: 24€
- Le nombre moyen de projets étudiés par club: 5
- Le montant moyen investi par club: 2204€
- Statuts des entreprises cigalées: 77% SARL, 12% associations, 11% SCIC/SCOP.
- L’encourt total des CIGALES est de 125 606€. Plusieurs clubs ont
investi en commun dans les mêmes entreprises. L’intervention des
CIGALES a ainsi contribué à maintenir ou créer 81 emplois en 2006. Le
rendement moyen d’un investissement CIGALES est de 1 550€ par emploi.
Bonjour,
Vous parlez pas de la caution personnel exigé de 50 % du montant du pret !!!
Si vous êtes au minima sociaux, vous pensez que vous pouvez être entouré de personnes pouvant se porter caution pour vous
arretez vos éloges sur l’adie et soyez plus objectifs !!!
cordialement
Benoit
Benoit,
Votre remarque met en lumière un élément effectivement basique: toutes les aides financières, les outils de financement répondent à des critères…ce faisant tout le monde ne peut y prétendre….malgré cela plus de 1 000 personnes par an bénéficient du relationnel ou des aides de l’adie….
Pour rappel plus de 51 000 prêts accordés….je pense que ces 51 000 familles doivent être satisfaites de ce coup de pouce….
Jean-Philippe
http://www.capitalsocial.fr/
je suis aide-soignante. je sollicite un financement pour mon projet concernant l’insalubrité grandissante due aux ordures menageres et la sauvegarde de notre espace verte.
je suis un jeune camerounais de 24 adminitrateur des systemes infomatique je voudrais oufrir une boite de maitenance et vente de materiel informatique ocassion
je suis un jeune ivoirien de 32 ans, fonction liberale et je souhaite creér une entreprise prestation de service dans le domaine agricol
Je suis Ingenieur de son et et je dirige un groupe de jeunes chretiens qui voudraient evoluer dans le domaine de la musique religieuse. Nous avons besoin de matériel pour nous auto produire
je suis un ex-etudiant des grandes ecoles ayant un brevet de technicien superieur(BTS)option qualite dans les industries alimentaires et les bioindustries.j’ai fais un stage de 3 mois au cente d’essai des grands moulins d’abidjan ou je me suis vu adjuger une attestation en boulangerie,cela fait bientot 2 ans que je suis sur le terrain.Aujourd’hui j’exerce à la patisserie abidjan;ayant une experience en la matiere je desir m’installer à mon propre compte je sollicite un financement au pres des personnes de bonnes volontes.
je suis un jeune camerounais très entreprenant titulaire d’un DEUG en management des entreprises et j’ai dans l’ambition de créer une entreprise dans mon pays par contre je manque de financement et je désire l’aide de personnes de bonne volonté ou soucieuse d’investir dans une entreprise en afrique merci de me contacter pour plus d’informations.
je suis un jeune Burkinabè ayant des compétances en aviculture et voulant pratiqué cette activité et ne disposant pas de moyen financier alors je demande de l’aide au personnes de bonne volonté soucieuse de m’aidé merci de me contacté pour plus d’information
très bonne idée l’existence de votre société- mais seulement je voudrais savoir si l’adie finance les micro projets à l’international aussi précisément à l’Afrique.si oui contactez moi à mon adresse amail afin que je vous situe.