Par Yves Gambart de Lignières(chroniqueur exclusif) – Conseil Financier et Conseil en Gestion de Patrimoine Indépendant
Après avoir établi un bilan actif/passif de votre patrimoine, un bilan sur vos flux et sur votre couverture face aux aléas de la vie, nous allons tenter d’en réaliser une synthèse et de vous présenter des stratégies possibles.
Le bilan actif / passif a consisté en mettre en lumière vos différents postes d’investissement qu’il s’agisse de votre épargne de sécurité (trésorerie), de votre patrimoine participant à votre cadre de vie (résidence principale et, éventuellement, secondaire) et de vos placements à horizon plus long terme (immobilier de rendement, contrats d’assurance-vie, comptes bancaires…).
Par Yves Gambart de Lignières(chroniqueur exclusif) – Conseil Financier et Conseil en Gestion de Patrimoine Indépendant
Après avoir établi un bilan actif/passif de votre patrimoine et un point sur vos flux actuels et à venir, vous devez vérifier si vous êtes bien couverts sur les aléas de la vie.
Suivent les principaux risques de la vie et les contrats de prévoyance qui peuvent vous en protéger :
1. La maladie. Il s’agit de faire face aux dépenses liées à votre santé : consultations de généraliste ou de spécialiste, pharmacie, optique, dentaire, hospitalisation… Si vous êtes salarié, étudiez la mutuelle proposée par votre entreprise pour valider, tout de même, qu’elle correspond bien à vos attentes.
2. L’invalidité et le décès. Ces risques sont souvent assurés dans un même contrat soit pour une durée limitée (assurance temporaire), soit pour toute la vie (assurance vie entière). Ainsi, en cas d’invalidité « absolue et définitive » ou en cas de décès, un capital (parfois majoré en cas d’accident) ou une rente vous est versé ou est versé à votre conjoint (rente conjoint) et/ou à vos enfants (rente éducation), par exemple, jusqu’à leurs 25 ans.
3. L’incapacité de travail. Ce risque est souvent négligé alors qu’en cas d’arrêt temporaire de travail, il peut être indispensable, surtout pour les professions libérales et autres indépendants, de bénéficier d’un maintien partiel ou total de leurs revenus. Comme l’ensemble des garanties, son coût sera fonction de l’âge de l’assuré et de la franchise choisie (nombre de jours : 30 / 60 / 90 … à partir desquels cette garantie est mise en place).
4. La dépendance. Dans ce cas, l’objectif est de protéger son cercle familial face au surcoût généré par le vieillissement (infirmité, maladie psychique…).
